Der Vorteil

Eine Immobilie kauft man nicht isoliert, man bettet sie in seine Lebensbiografie ein. Eine schlechte Finanzierungsstruktur kann über Jahrzehnte hinweg Rendite kosten und Liquidität blockieren. Wir betrachten die Finanzierung als strategischen Teil Ihres Gesamtvermögens. Dabei vergleichen wir bankenunabhängig Konditionen, optimieren die steuerlichen Effekte (insbesondere bei Anlageimmobilien) und stimmen die Tilgungsraten exakt auf Ihre langfristigen Cashflow- und Ruhestandspläne ab.

Praxisbeispiel: Die starre Finanzierung als Wachstumsbremse

• Die Ausgangslage: Ein Mandant möchte eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage für 400.000 EUR erwerben. Die Hausbank bietet ein Standarddarlehen mit 2 % Tilgung und 10 Jahren Zinsbindung an.

• Die Analyse: Die isolierte Betrachtung der Bank übersieht, dass der Mandant in 5 Jahren erhebliche liquide Mittel aus einer Unternehmensbeteiligung erwartet und zeitgleich die Modernisierung seiner Hauptimmobilie ansteht. Die starre Tilgung hätte wertvolle Liquidität gebunden und steuerliche Abschreibungspotenziale verschenkt.

• Der Mehrwert: Wir haben die Finanzierung restrukturiert: Einbindung von flexiblen Sondertilgungsrechten, Anpassung der Tilgungshöhe zur Maximierung des steuerlichen Werbungskostenabzugs und Splittung der Tranchen. Ergebnis: Der Mandant bleibt voll handlungsfähig, spart über die Laufzeit einen fünfstelligen Betrag an Steuern und die Finanzierung arbeitet Hand in Hand mit seinem Wertpapierdepot.