Optimierung von Absicherungs- und Vorsorgestrategien

Der Vorteil

Vorsorge und Absicherung dürfen kein starres Produktkonstrukt sein, sondern müssen zu Ihrer aktuellen Lebens- und Vermögensphase passen. Oftmals bestehen teure, unflexible Altverträge, die den tatsächlichen Bedarf längst nicht mehr abbilden oder durch das inzwischen angewachsene Vermögen schlicht überflüssig geworden sind.

Als unabhängige Experten analysieren wir Ihre bestehenden Absicherungen auf Herz und Nieren. Unser Ziel ist die Befreiung von unnötigen Kosten, die Schließung echter existenzieller Lücken und die Optimierung der Flexibilität.

Praxisbeispiel: Vom teuren Versicherungskonstrukt zur effizienten Selbstbeteiligung

• Die Ausgangslage: Ein gut situierter Freiberufler zahlt monatlich hohe Prämien für diverse Risiko- und Rentenversicherungen, die er vor 15 Jahren abgeschlossen hat.

• Die Analyse: Die Überprüfung zeigt, dass viele der versicherten Risiken mittlerweile durch sein substanzielles liquides Vermögen problemlos eigenständig getragen werden können („Selbstversicherung“). Zudem fressen die Verwaltungskosten der Rentenverträge einen Großteil der Rendite auf.

• Der Mehrwert: Durch die gezielte Kündigung oder Beitragsfreistellung von überflüssigen Policen und die Umstellung auf Verträge mit höherer Selbstbeteiligung wurden jährlich über 4.800 EUR an Beiträgen eingespart. Dieses Kapital fließt nun direkt in sein hochdiversifiziertes, liquides Wertpapierdepot, was zu einem deutlich schnelleren und günstigeren Vermögenszuwachs führt.